Banche, la Bce avvia un'indagine sui criteri di prestito.Per evitare l'aumento dei crediti problematici in un contesto di rischi crescenti |Notizia

L'autorità di vigilanza non vuole sanzionare i prestiti, ma preparare gli istituti ad affrontare maggiori rischi economici.Focus sui rischi geopolitici e informatici delle istituzioni

La BCE sta avviando un'indagine sulle banche europee per valutare gli standard con cui offrono prestiti in un contesto di rischi crescenti, in particolare sul fronte geopolitico.

L’obiettivo è evitare un’eccessiva assunzione di rischi nelle prime fasi dei pagamenti ed evitare un significativo aumento futuro dei prestiti in sofferenza.

La banca nazionale non vuole frenare i prestiti.La BCE teme però che la situazione finanziaria degli istituti possa cambiare dopo anni molto positivi nel settore.

Sharon Donnery (membro del consiglio di vigilanza della BCE) e Mario Quagliariello (direttore della BCE) hanno osservato in un post sul blog: "Come valutiamo le intenzioni delle banche di ridurre potenziali perdite su crediti attraverso la revisione tematica degli standard di credito."

"Posizioni patrimoniali e finanziarie solide, abbinate a una redditività sostenibile, dovrebbero garantire che le banche siano nella giusta posizione per affrontare l'attuale situazione di rischio. Allo stesso tempo, le istituzioni dovrebbero essere pronte ad affrontare le sfide future e mantenere un forte profilo di rischio."

È quindi importante che le banche siano prudenti nell’assumersi rischi e mantengano rigorosi standard di prestito per preservare la qualità degli asset anche durante le recessioni economiche, hanno affermato i rappresentanti della Banca centrale europea.

Con la stessa logica, la BCE presterà attenzione a come le banche soddisfano i nuovi requisiti stabiliti nel Regolamento UE sulle responsabilità patrimoniali (Crr).

Donneri e Quagliariello hanno ricordato che nel prossimo triennio la priorità della Vigilanza Bce è la valutazione dei rischi geopolitici (che quest'anno saranno al centro dello stress test dell'EBA) e della sostenibilità del lavoro e dell'informatica, nonché nelle nuove sfide del digitale e dell'intelligenza artificiale.

Riguardo al primo punto, i funzionari della BCE hanno sottolineato: "In passato, i governi hanno utilizzato misure fiscali per mitigare l'impatto degli shock economici. Tuttavia, l'elevata spesa pubblica e i tagli al bilancio potrebbero ridurre la loro capacità di farlo in futuro. Dobbiamo essere vigili."

Per quanto riguarda la resistenza operativa, secondo la Bce, "è importante che le banche evitino interruzioni dei servizi e dei servizi critici. In quest'ottica, continueremo a valutare le loro pratiche di gestione del rischio informatico, con particolare attenzione alla sicurezza e alla gestione del rischio di terze parti".

Allo stesso tempo, la tecnologia digitale, in particolare l’intelligenza artificiale, sta “cambiando il settore bancario”, hanno affermato Donnery e Quagliariello."Poiché le banche sfruttano il valore a lungo termine dell'intelligenza artificiale e gestiscono il rischio, dobbiamo concentrarci maggiormente sull'uso strategico dell'intelligenza artificiale, analizzarne l'impatto sul rischio e sulla gestione e collaborare con le banche su come utilizzare questi nuovi strumenti" (Edizione protetta)